近年来，电信网络诈骗违法犯罪呈现出产业化、多样性和翻新快等特征，严重影响了人民财产安全以及社会和谐稳定。青岛银行积极履行地方法人机构责任，始终把防诈反诈作为践行“金融为民”的务实举措来抓，坚持“银行动作快一秒、客户安全多一分”的案防思想，走出了一条独具特色的风险防控之路。青岛银行也凭借出色的案防表现获得“2024年度青岛市反诈工作先进集体”称号，用实际行动有力保护了群众的财产安全。

  组建“资金链”治理专班，筑牢反诈“桥头堡”

  青岛银行深知打击治理电信网络诈骗工作的政治性与复杂性，充分发挥党管金融政治优势，建立专班工作机制，定期召开专题工作会议研究当前案防形势，部署全行电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作，明确各机构工作职责，通过总分支反诈专班层层压实责任，确保相关工作稳步推进。

  “在构筑反诈制度的‘硬约束’基础上，激发考核的‘新动能’至关重要。”青岛银行相关负责人介绍，“依托总行电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案，构建了涵盖账户分类分级管理、预警管理、涉案账户倒查管理等在内的完善制度体系。在身份识别、尽职调查、预警处置等关键环节，建立健全考核机制，强化风险管理。同时积极鼓励员工甄别风险，守护客户财产安全。”

  科技赋能点亮“预警灯”，精准阻断筑牢“防火墙”

  青岛银行通过科技赋能，积极打造账户分类分级管理系统、线上风险监测系统、鹰眼360智能风险监控平台等专门的风险识别、防控系统，多维度、多角度开展涉诈相关风险监测，根据风险变化不断优化监测模型，提高监测的精准度。

  2024年，相关系统提前预警可疑账户超3000户，有效遏制账户苗头性风险。其中，青岛银行2024年新开发上线的账户分类分级智能管理系统，兼顾客户服务便利和风险防控双重目标，建立账户风险的标准化、动态化评估体系，获得业内认可和好评，荣膺城银清算服务有限责任公司组织评选的“2024年十大城市金融服务优秀案例”，也获得2024年度青岛数字金融创新大赛“深耕奖”。

  此外，青岛银行密切关注涉诈涉赌典型交易特征与作案手法变化，采用系统筛查与人工排查相结合的方式，对疑似涉诈的风险账户开展拉网式排查，通过技防+人防的措施，构筑起防范电信网络诈骗的坚固屏障。

  奏响反诈宣传“交响乐”，提升全民反诈“免疫力”

  2024年以来，青岛银行积极深入社区、学校、工业园区等地，广泛开展各类反诈宣传活动，并积极编排各类反诈短剧、小品，通过群众喜闻乐见的方式开展各类宣传活动，使反诈宣传入脑入心，营造全社会共同防范打击电信网络新型违法犯罪的良好氛围。同时，通过网点电视、微信公众号等渠道展播宣传视频和文章，并设立“小鹰说反诈”宣传专栏，累计发布特色宣传图文、视频44期，通过典型案例剖析，有效提高公众的防范意识和识别能力。

  青岛银行携手警方共筑“防护堤”，持续组织加强警银协作，积极向公安机关推送破案线索，取得显著成果。2024年成功开展警银协作50余例，在柜面堵截涉诈资金近500万元；此前，青岛银行已连续3年获得公安机关书面表扬，多名员工荣获“青岛市反诈先锋”称号。

  面对当前依然严峻的电信网络诈骗犯罪形势，青岛银行将一如既往地强化使命担当，深化警银协作，坚持科技赋能，加强预警监测，落实落细各项打防管控措施，为守护人民群众财产安全、构建和谐的金融消费环境贡献青银力量。